2025년 기준, 합법적 스테이블코인 보관 지갑은 어떤 것들이 있을까?

스테이블코인은 블록체인 기술을 기반으로 한 디지털 자산이지만, 그 자체만으로는 ‘금고’가 아닙니다.

누군가가 스테이블코인을 보유하려면 반드시 보관 지갑을 사용해야 하기 때문에 이 지갑이 어떤 방식으로 설계되어 있고, 어떤 규제를 따르고 있으며, 어떤 보안 기준을 갖추고 있는지가 매우 중요합니다.

 

특히 2025년을 기준으로 많은 국가에서 스테이블코인 관련 제도가 본격화되면서, 단순히 암호화폐 지갑을 사용하는 것만으로는 합법적인 보관 수단으로 인정되지 않을 가능성도 커졌습니다. 그렇기 때문에 “지갑의 구조”와 “법적 지위”를 함께 따져보는 것이 필요합니다.

이번 글에서는 2025년 현재 기준으로 합법성과 신뢰성 모두를 갖춘 스테이블코인 지갑에는 어떤 것들이 있는지, 그리고 국내 사용자 입장에서 어떤 기준으로 지갑을 선택해야 하는지를 중심으로 설명드리겠습니다.

 

스테이블코인 지갑은 누가 운영하느냐에 따라 다르다

스테이블코인을 보관할 수 있는 지갑은 크게 다음과 같이 세 가지 유형으로 나눌 수 있습니다.

 

1. 중앙화 지갑
이 지갑은 거래소나 핀테크 기업, 금융기관 등이 운영하는 방식입니다. 사용자는 개인 키를 직접 관리하지 않고, 플랫폼이 대신 자산을 보관합니다. 장점은 사용이 쉽고 복구가 용이하며, 법적 분쟁 시 사용자 보호 장치가 마련돼 있는 경우가 많습니다. 하지만 플랫폼 해킹이나 기업 파산 등 외부 리스크에 취약할 수 있습니다.

2. 비수탁형 지갑
대표적으로 메타마스크, 트러스트 월렛 등이 이에 해당됩니다. 사용자가 개인 키를 직접 보관하며, 거래도 직접 서명해 실행합니다. 보안성이 높은 반면, 개인 책임이 크며, 키를 분실할 경우 복구가 어렵습니다. 2025년부터 일부 국가는 이런 지갑에 대해 KYC 인증 의무를 적용하고 있어, ‘합법’의 기준이 계속 달라지고 있습니다.

3. 하이브리드 지갑
최근에는 중앙화와 탈중앙화의 장점을 모두 갖춘 하이브리드 구조의 지갑이 등장하고 있습니다. 사용자는 개인 키에 대한 통제권을 갖되, 일정 수준의 보안 서비스와 고객 보호 장치를 플랫폼으로부터 받을 수 있습니다. 특히 제도권 내 스테이블코인을 지원하는 플랫폼 중심으로 확산되는 추세입니다.

이처럼 단순한 편의성 외에도 법적 보호 여부, 보안 구조, 국가별 규제 준수 여부가 지갑 선택의 기준이 되고 있으며, “어떤 지갑이 합법인가?”라는 질문은 더 이상 단순하지 않습니다.

2025년, 제도권 내에서 인정받는 주요 스테이블코인 지갑

2025년 현재 기준으로 글로벌 및 국내에서 스테이블코인 보관 용도로 법적으로 인정받거나, 제도화된 환경에서 활용되고 있는 대표 지갑은 다음과 같습니다.

 

코인베이스 월렛 (Coinbase Wallet)

미국에서 가장 널리 쓰이는 지갑 중 하나로, 미국 증권거래위원회(SEC)와 재무부 산하 금융범죄단속국(FinCEN)의 가이드라인을 따르고 있습니다. 사용자 인증이 철저하며, USDC 등 제도권 내 스테이블코인의 보관이 공식적으로 허용되어 있습니다. 특히 미국 내 송금이나 결제 앱 연동 기능이 활성화되어 있어 실생활 연계성도 뛰어납니다.

업비트 세이프월렛 (Upbit Safe Wallet)

한국의 전자금융거래법 개정안에 따라, 국내에서 정식 등록된 가상자산사업자(VASP)가 운영하는 지갑 중 하나입니다. 사용자 예치금과 플랫폼 운영 자금이 분리되어 보관되며, 국내 규제 기준에 부합하는 KYC와 자금세탁방지(AML) 절차를 모두 통과해야 사용할 수 있습니다.

메타마스크 인스티튜셔널 (MetaMask Institutional)

기존 메타마스크의 기업 버전으로, 탈중앙형 지갑의 구조는 유지하면서도 기관 투자자용으로 설계되어 규제 준수를 기본 구조로 갖추고 있습니다. 특히 미국, 유럽, 일본 등의 기관 투자자들이 USDC나 유로 기반 스테이블코인을 보관할 때 많이 활용되고 있습니다.

클립(Klip), 네이버 지갑

국내 대형 플랫폼에서 운영 중인 클립과 네이버 지갑도 스테이블코인 연동을 준비하고 있으며, 2025년부터 일부 스테이블코인 기반 결제나 포인트 전환 기능을 통합하려는 움직임이 있습니다. 금융위원회가 지갑 운영자에게 요구하는 기술 보안 요건, 사용자 보호 조항 등을 충족하고 있다는 점에서 제도권 진입 가능성이 높습니다.

 

이 외에도 각국의 중앙은행이 개발 중인 CBDC(중앙은행 디지털화폐) 지갑은 스테이블코인과 연동된 복합 지갑 형태로 확장되고 있어, 향후에는 공공 지갑과 민간 지갑의 경계가 더욱 유연해질 것으로 예상됩니다.

 

지갑 선택 시 반드시 확인해야 할 기준

사용자 입장에서 ‘어떤 지갑이 합법적인가’, ‘이 지갑이 안전한가’라는 판단을 내리기 위해서는 다음의 요소들을 기준으로 삼는 것이 좋습니다.

 

1. 지갑 운영 주체의 라이선스 여부
국내에서는 전자금융업자 또는 가상자산사업자로 등록된 업체가 운영하는 지갑만 법적 보호를 받을 수 있습니다. 따라서 사업자 등록 여부와 감독기관의 허가 상태를 반드시 확인해야 합니다.

2. KYC 인증 및 AML 절차 존재 여부
실명 인증 없이 사용할 수 있는 지갑은 점점 줄어들고 있습니다. 이는 국제적인 자금세탁 방지 기준에 따라, 각국 정부가 자산 이동 내역을 추적할 수 있는 구조를 요구하고 있기 때문입니다.

3. 자산 격리 보관 여부
지갑 운영사가 사용자 자산을 플랫폼 운영 자금과 혼합 보관하지 않는 구조인지 확인해야 합니다. 이 구조가 갖춰져 있어야 발행사의 파산, 해킹 등의 상황에서도 자산이 보호될 수 있습니다.

4. 스마트컨트랙트 감사 여부
비수탁형 지갑을 사용하는 경우, 해당 지갑이 연동된 스마트컨트랙트가 외부 감사 기관의 점검을 받은 안전한 코드인지도 중요한 확인 요소입니다.

5. 사용자 보호 제도 유무

플랫폼이 사고 발생 시 복구 절차를 안내하고, 일정 수준까지 자산을 보상하는 제도를 갖추고 있는지도 매우 중요한 선택 기준이 됩니다.

결론｜‘편의성’보다 ‘합법성과 안전성’이 우선이다

2025년을 기준으로 전 세계는 스테이블코인을 단순한 디지털 결제 수단이 아닌, 금융 자산으로서의 지위로 받아들이고 있습니다. 이런 흐름 속에서 스테이블코인을 보관하는 지갑 역시 그 성격이 바뀌고 있으며, 단순한 기술 도구가 아니라 법적·제도적 보호를 함께 갖춘 금융 인프라로 진화하고 있습니다.

이제는 단순히 유명하다는 이유로 지갑을 선택하기보다는, 해당 지갑이 어떤 국가의 규제를 따르고 있고, 사용자가 보유한 자산에 어떤 법적 보호를 제공하는지를 종합적으로 고려해야 할 시점입니다.

특히 한국 사용자의 경우, 국내 전자금융거래법 개정안, 특금법 개정안, 가상자산 회계기준 등이 빠르게 정비되고 있는 만큼, 반드시 제도권 내에서 공식적으로 인정된 지갑을 통해 스테이블코인을 보관하는 것이 바람직합니다.

스테이블코인을 안전하게 보유하고 싶다면, 단지 기술적 기능이 아니라 합법성과 지속 가능성까지 고려한 선택이 필요하다는 점을 꼭 기억해주시기 바랍니다.